涉案1200余万元！利用POS机“养卡”获利的刘某投案自首！

近日，吉安县公安局经侦大队经过缜密侦查、循线追踪，成功侦破一起利用POS机替人“养卡”的非法经营案。


2018年在广东务工的刘某为应付高昂的生活成本，平日里经常刷信用卡用于日常开销，但由于工资收入一般导致信用卡多次还款越期，后刘某在与朋友聊天时偶然得知，使用POS机“养卡”，可以延缓信用卡的还款周期。

为缓解还款压力，病急乱投医的刘某向第三方支付公司申办POS机，在还款日临近之际，刘某先将资金打入欠款信用账户，用于垫付到期的钱款，再通过操作POS机，以套刷虚假消费交易的形式取回垫付款，操作完成后还款日也成功延期，期间刘某只支付了少量的手续费。
尝到甜头的刘某，遂申办了多个平台的POS机，供自己“养卡”使用。
2021年刘某返回吉安工作，将该“秘笈”向亲戚朋友推广，亲戚刘先生得知此事后，第一时间找到刘某，将自己名下的几张信用卡交给刘某请求其代为“养卡”，刘某按照之前的步骤，帮刘先生延缓了信用卡的还款周期，随着刘某的“名声”越来越大，来找其“养卡”的人与日俱增。刘某见有利可图，遂按每万元150元的价格收取报酬，并通过微信转账的方式支付。

直到2024年初，刘先生的朋友旷先生将其名下的三张信用卡交给刘某，请求帮其“养卡”，在帮旷先生垫付到期的钱款后令刘某没想到的是，旷先生的信用卡之前因逾期还款，被银行降低了信用额度，故卡内信用资金无法用POS机套刷出来，得知此情况后，旷先生答应过一段时间归还欠款，后旷先生的信用卡再次因额度问题，无法完成“养卡”操作，刘某前后共帮其垫付6万余元，当联系旷先生索要欠款时，其却以各种理由推脱，刘某于是前往法院起诉旷先生，但两个月后，刘某等来的不是法院的判决书，而是吉安县警方的电话。
直到这时，刘某才意识到自己闯了大祸，在警方的强大压力下遂于9月11日来到公安机关投案自首，经讯问，刘某对其使用POS机为他人套刷信用卡获利的违法犯罪事实供认不讳。经查，2021年至2024年，刘某先后申办了十余台POS机，为十余人名下的近百张银行卡进行“养卡”操作，涉及金额高达1200余万元，刘某共赚取佣金8万余元，其中大多用于日常开销。目前，犯罪嫌疑人刘某因涉嫌非法经营，已被公安机关依法刑事拘留，案件还在进一步办理中


什么叫“养卡”？
养卡是指“养卡公司”先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来的行为。

什么是非法经营罪？
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，非法经营罪是指违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。