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警方提示:警惕利用境外虚拟信用卡非法实施资金跨境转移
作者:    文章来源:    点击数:  nbsp;   更新时 间:2024-11-07         

警方提示:警惕利用境外虚拟信用卡非法实施资金跨境转移

 

近期,上海公安部门在工作中发现,闲鱼、小红书等网络平台出现大量账户推介境外虚拟信用卡使用教程,并引流至境外虚拟信用卡代开平台。经测试,境内用户可通过此类平台注册申领境外银行虚拟信用卡,并将人民币或虚拟币兑换为美元、英镑等境外货币,供境内外消费及提现,一旦规模成势,不仅严重损害外汇管理秩序,还将放大黑灰产洗钱犯罪风险,各地应予关注。

经了解,境外虚拟信用卡系由境外银行发行的具有卡号、有效期、安全码,并经Visa、万事达等国际卡组织认证通过、可在全球大部分国家和地区使用的电子信用卡。与传统信用卡区别在于,虚拟信用卡无授信额度,用户需预先充值美元、英镑等境外货币后使用。目前已初步研判发现,letspaythpay等多个第三方平台针对境内客户需求,提供代开卡服务,用户向平台充值人民币或虚拟币后,由平台汇兑成美元、英镑等境外货币存入客户虚拟信用卡。此外,除用于境外消费外,上述虚拟信用卡还支持绑定支付宝、微信等第三方支付用于境内消费,也可以进一步申请实体卡后在境内外ATM机取现。

经分析,此类行为存在以下风险隐患:

(一)境内非法展业呈蔓延趋势。境内第三方平台代开的虚拟信用卡发卡行均系境外合法金融机构,开发的相关App均正式上架在苹果及谷歌等境外应用商城,表面上收取的客户代开费用系合法获利,实际为客户提供人民币、虚拟币兑换外币业务,牟取高额手续费。此外,此类虚拟信用卡较实体卡办卡流程更简便、费用更低廉,助推了境内用户的快速增长。

(二)易演变为新型非法资金通道。客户通过第三方平台支付人民币后,由平台汇兑成美元、英镑等外币供客户境内外消费使用,极易演变为新的跨境转移资金通道。且由于此类信用卡发卡行系境外银行,境内金融监管部门无法掌握境内申领底数及交易数据进行有效监测,相关风险的预警防范存在盲区,极易对我国外汇管理秩序产生负面冲击。

(三)放大黑灰产洗钱风险。目前,相关第三方平台支持以USDT等虚拟币充值后转换为法币在境内外消费使用,为涉赌、涉诈犯罪及非法金融活动洗白黑灰产资金提供了便利,同时规避了资金追踪“风险”。经对letspaythpay6个第三方平台26.4万用户中的1.6万名进行抽样调查,发现有90%用户安装了涉虚拟币、网络赌博等黑灰软件。

 

 

 

 
 
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